Кредит у банку. Які наслідки порушення умов кредитного Договору?
Кредит і повернення грошей процедура вкрай цікава, в деякому сенсі неприємна.
Людина, яка прийняла рішення взяти кредит-грошові кошти в банку є позичальником, банк який надає позичальникові послуги з надання кредиту у вигляді грошових коштів, є кредитор.
Людина взявши у банку кредит повинна повернути суму грошей, це тіло кредиту, і% за користування кредитом у визначеному порядку і на умовах погоджених в договорі кредитування.
Договір кредиту повинен бути підписаний обома сторонами або їх представниками, договір повинен містити реквізити сторін, суму кредиту, умови отримання, умови повернення та інші умови. У договорі повинні бути прописані всі формулювання і роз’яснення по користуванню кредитних коштів, розмір відсотків за користуванням кредитом.. Відповідальність за недотримання умов кредитного договору та їх наслідки. Особливу увагу варто звернути на розділ розірвання договору.
Договір кредитування умовно можна розділити на два види, договір на придбання майна і споживчий договір. І в кожному з видів договору можуть бути розроблені свої умови і програми кредитування. По суті, вони однакові, позичальник бере гроші і віддає гроші з відсотками в обумовлений строк.
Зміна умов договору допускається за згодою сторін і в порядку чинного законодавства України.
Якщо обома сторонами договір був дотриманий і позичальник повернув гроші з відсотками кредитору, він вважається виконанням і знімає обов’язки з двох сторін.
Але бувають випадки, коли умови договору не дотримуватися і тоді наступають юридичні наслідки для обох сторін.
Як боротися з колекторами? І які вони мають права?
Найгірший варіант для позичальника це ігнорування комунікації з банком. У разі виникнення спору або нестандартної ситуації, щодо виконання умов кредитного договору, потрібно обов’язково переглядати умови договору і просити банк мінімізувати тиск з виплат або реструктуризувати борг.
Кредитор, у разі повного ігнорування з боку позичальника, може заручитися послугами супутньої компанії зі стягнення заборгованості, так званих «колекторів».
які в першу чергу впливають психологічно з вимогою повернути борг банку після чого можуть звернутися до суду в інтересах Банку.
Юридичною підставою звернення до боржника є офіційна претензія по виплаті боргу з усіма розрахунками, копіями усіх документів, таких як: кредитний договір, розрахунок, повноваження на представництво інтересів Банку. І тільки після направлення претензії банк або колекторська компанія може звернутися до суду. До отримання такої претензії, вимоги колекторської компанії несуть інформаційно-попереджувальний характер.
Також, для свого захисту, потрібно перевіряти правомочність компанії зі стягнення заборгованості, чи мають вони право на стягнення заборгованості та на якій підставі банк з ними співпрацює. Чи уповноважена така компанія взагалі з вами вести перемовини.
З практики, люди часто чіпляються в суперечці з колекторської компанією, але це неправильно і марна трата часу. Спір можна вирішити тільки в судовому порядку із уповноваженою особою на підставі кредитного договору.
Чи можна зробити перерахунок відсотків по кредиту?
Можна і потрібно, в першу чергу, якщо людина потрапила в ситуацію, яка не дозволяє йому виплачувати вчасно або в повній мірі суму кредиту, потрібно офіційно повідомити про такі обставини кредитора з проханням про відтермінування платежу або зменшення відсотків по кредиту. Також можна просити не нараховувати штрафні санкції на певний період. Кредитор може надати і інші варіанти вирішення проблеми. У такому випадку потрібно уважно вивчити умови кредитного договору і бажано заручитися підтримкою кваліфікованого юриста.
Як правильно розірвати кредитний договір або визнати його недійсним?
Згідно ст. 1055 ГК України кредитний договір повинен бути укладений у письмовій формі. Будь-які зміни до договору також повинні бути викладені в письмовій формі і згодою двох сторін.
У разі зміни умов договору банком в односторонньому порядку, такий договір можна буде розірвати з усіма витікаючими наслідками.
До тих пір поки кредитний договір не буде виконаний або розірваний, він є чинним. І відповідно кредитор може нараховувати штрафні санкції по тілу кредиту та застосовувати штрафні санкції до позичальника.
Для того щоб розірвати Договір і припинити нарахування відсотків і штрафних санкцій потрібно письмово укласти додатковий договір про розірвання договору або підписати угоду про розірвання договору з банком. З моменту розірвання договору у вас фіксується борг і припиняється нарахування штрафних санкцій передбачених договором.
Якщо банк ігнорує прохання про розірвання договору, необхідно звертатися до суду.
Що робити коли банк подав позов до суду з приводу стягнення боргу? Кредитні спори і суди.
Стягнення заборгованості по кредиту процес не дуже приємний. Банк або представник банку подають позов до суду зі своїми розрахунками про стягнення заборгованості, де зазвичай просять стягнути: заборгованість по тілу кредиту, заборгованість за простроченим тілом кредиту, заборгованість за нарахованими відсотками, пеню за прострочені зобов’язання, пеню за невчасну сплату боргу на суму кредиту, а також штрафи встановлення умовами договору, що може не завжди відповідати дійсності або нормам закону.
При кредитних спорах потрібно обов’язково все перевіряти перераховувати і не в якому разі не ігнорувати судові засідання.
Ігноруючи судові засідання, суд може винести рішення або заочне рішення про стягнення заборгованості без присутності позичальника, в суді відповідача.
Кредитор, отримавши судовий наказ про стягнення заборгованості, подає його в Державну виконавчу службу за місцем реєстрації позичальника. А примусове виконання судового рішення передбачає обмеження прав боржника та ставить під загрозу втрату майна боржника, квартири, будинку, автомобіля, земельної ділянки тощо.
Державна виконавча служба і заходи впливу на боржника?
В першу чергу, державний виконавець, отримавши судовий наказ, відкриває виконавче провадження і вносить відомості про боржника до Єдиного державного реєстру боржників.
Одночасно виконавець виносить постанову: про розшук коштів на всіх банківських рахунках що належать боржнику і накладення арешту на їх користування, постанову про розшук всього рухомого і нерухомого майна боржника та його арешту, подаються запити на робоче місце боржника про примусове стягнення з офіційних доходів.
Також практикується заборона на виїзд за кордон боржника і заборона на право керування автомобілем.
Виконавче провадження буде діяти до повного погашення боргу перед кредитором.
Якщо вам потрібні відповіді на питання з приводу кредитних спорів, просимо звертатися за контактами вказівками на сайті.
